个人存款资金价值怎么算_个人存款资金价值

1.个人存款的个人存款实名制实施中的问题

2.有100万定期存款在银行，自身条件是什么水平？

3.存钱对于个人来说，有什么实际意义吗？

4.大家有知道现在去哪存钱安全，利息高吗？

5.邮政价值存款是什么意思

6.仅仅靠存钱就能变富吗？

个人存款的个人存款实名制实施中的问题

一、逃避个人存款实名制问题

(一)“私款公存”

“私款公存”是通俗的说法，其实际意义是指将个人存款存入单位的结算账户。根据我国《银行账户管理规定》，可以开立单位结算账户的主体有：机关、团体、公司、事业单位、独资企业、合伙企业、个体工商户。这里的“单位”不仅仅是“对公”单位，还包括私营公司、独资企业等，所以，“私款公存”的说法并不确切。根据我国的有关法律规定，个体工商户、独资企业、合伙企业都是特殊形式的自然人，而不是法人，从这个意义上讲，他们的存款都应是个人存款，都是实行“个人存款实名制”的对象范畴。因此，建议在对《个人存款账户实名制度规定》法律解释中，将个人存款的范围解释为：个人储蓄存款、独资企业存款、合伙企业存款、个体工商户存款及农村承包经营户存款。并建议修改《银行账户管理办法》，规定独资企业、合伙企业、个体工商户开立结算账户时，除出示营业执照外，还必须向银行出示独资企业为主、合伙企业合伙人、个体工商户经营业主的明，其开立的结算户应同时显示经济实体商号、名称和业主或合伙人的名字，以使“个人存款实名制”真正全面落到实处。

个体工商户、独资企业业主、合伙企业合伙人将自己的储蓄存款转移至其所有的企业或商号账户名下，尽管表面看是从“私人账户”(储蓄账户)转至“单位结算户”，而实际上属于个人理财行为，不属于“私款公存”。真正的“私款公存”是个人存款转至公司、机关、团体、事业单位等法律人格与自然格完全分离的单位或其分支机构的账户。

“私款公存”是征收个人储蓄存款利息税和实行个人存款实名制之后出现的一种新现象。一些单位账户管理人员利用职务上的便利，将自己资金存入单位账户，一方面逃避利息税，另一方面又逃避个人存款账户实名制，更深层的原因不排除是为了掩盖个人不法收入。

(二)把个人资金转换为其他可以隐名的资产

实行个人存款实名制主要目的是建立个人信用制度，为达到这一目的，个人存款实名制不应是一个孤立的制度。一个自然人的资产形式是多种多样的，可以是存款，也可以是股票、债券、房地产、汽车等大件消费品、其他固定资产等等。仅实行存款实名制，其他资产项目若有不实行实名制的，有关个人则可将存款转换成其他不需实名制的资产形式，使存款实名制起不到应有的作用，个人信用制度也无从谈起。所以笔者建议要实行全面的个人资产实名制，严禁用他人的件炒股，发行债券要实行记名制，不再发行无记名债券，个人存款、股票、债券、房产等大额资产都要成为个人信用信息，进入个人信用档案数据库，这样个人信用档案才可更完整，个人信用体系才可能真正建立。

(三)个人资金非法汇到境外

实行个人存款实名制，直接打击了不法收入和逃税行为。贪污、受贿、走私、偷盗等攫取不义之财的不法分子和为了逃税的不法分子为了转移罪证、逃避法律制裁或逃避税收，将不法收入或逃税资金套成外汇，汇到境外。针对这种现象，一方面要严厉打击外汇交易，使逃避实名制资金难以兑成外汇；另一方面，要加强外汇管制，认真执行《国际收支统计申报办法》，实行银行、海关、外汇管理局联网，严防以进口为名或以进口为幌子，以明显高于国际市场价格进口将外汇资金汇到境外；严防携款外逃；严防以其他方式非法将资金汇出国境。

(四)现金存放银行保管箱

保管箱业务是我国商业银行开展的一项新兴业务。从实践上看，保管箱业务中银行与客户之间保管箱合同名称虽含“保管”两字，但实际是租赁合同，银行将保管箱租给客户，客户存取自便，银行按照保管箱的容量收取租金，银行的重要义务是保证保管箱的安全。虽然目前各商业银行都开展了这项业务，但相关方面的法律制度几乎还是空白。从实践中保管箱合同的租赁合同性质看，保管箱业务无疑很容易成为逃避存款实名制的避风港，进一步说也不排除成为藏匿毒品、凶器、罪证、赃物的乐园。所以目前我国保管箱业务还完全是一种纯粹民间业务，公权介入很少，公法未对其加以规范：目前状况下，保管箱业务的存在价值在于保密和安全，它通过技术性的手段，使客户本身掌握着保管箱的开启，银行只知道何人租了保险箱，对存放物品并不知晓，特殊情况下也难以用常规方式打开保险箱。

针对保管箱业务目前存在的弊端，应制定法规规范保管箱业务。第一，因为保管箱内可存放有效资产，所以客户租用保管必须用“实名”，银行应尽对客户身份确认的义务，杜绝用客户化名凭密码和钥匙确认身份，即应实行“保管箱实名制”。第二，客户在保管箱中存放物品必须向银行申报，保管箱合同中应加入格式条款禁止客户在保管箱中存放赃物、管制刀具、等非法物品。银行当面清点保管物品，并与客户申报对照确认一致后存入保管箱。第三，为了保护社会公益，应予一定范围的司法和行政机关对保管箱查询和查封的权力，这个范围应等于或小于有关机关查询和查封个人存款账户的范围。同时也应明确银行严格的保密义务。

如此以来，在利率大于零的情况下保管箱中存放现金的情况将很少出现，而保管箱合同的性质也将由租赁合同变成了特殊的保管合同。

(五)其他方面

逃避个人存款实名制的其他方法主要有以家人、亲戚、朋友的名义存款、存放家中或藏匿于地下或其他隐蔽地方。以他人名义存款，若为大额非法资金，被用名者亦有所顾及，因为他们之间的非常关系，涉案时也容易成为调查对象，从而自然会抑制这种逃避个人存款实名制的方法；若为合法资金，则以他人名义存入银行可视为赠予，亦为合法行为，不为逃避个人存款实名制行为。将现金存放家中，实践上一般在家中置放保险柜，将现金放入保险柜中，现金发挥其贮藏功能，贮藏人要承担被盗的风险；若资金为非法收入，贮藏人将赃款存放家中，如果涉嫌犯罪被搜查住宅，容易暴露罪行，这样对大额现金存放家中逃避存款实名制也是一种抑制。至于藏钱于地下或其他隐蔽地方，是一种古老原始的方法，隐藏人要面临钱被别人发现拿走的风险以及现金被腐蚀、浸泡、鼠咬等意外风险，一般不为现代人所用。所以，以上三种逃避存款实名制的方法无需法律调整予以控制，其自身特点起到天然的抑制作用。

二、金融机构保密问题

实行个人存款实名制后，银行掌握了个人的存款状况，进而个人信用管理机构也将掌握这些信息，不管目前还是以后，个人存款保密问题将一直成为一般公众关注的热点，能否妥善解决保密问题，将是决定广大公民是否支持个人存款实名制的关键。

《个人存款账户实名制规定》和中国人民银行印发的补充通知都对金融机构对个人存款的保密工作作了重要规定，《储蓄管理条件》和《商业银行法》都把“为储户保密”予以明确，但这些规定都侧重于“实体”，建议制定具体的程序法规，确保金融机构保密落到实处，消除存款人后顾之忧。

三、金融机构执行问题

实行个人存款实名制，对金融机构来说是多添了一道手续，同时，部分隐名存款可能因用了实名制而退出金融机构；另外一些本在隐名情况下要存入金融机构的个人资金，在实名情况下可能就另辟新径。从经济角度来说，直接影响了金融机构的存款，对金融机构是不利的。所以不排除部分金融机构消极执行个人存款实名制的可能。

从有关信息看，大部分国有专业银行、股份制银行等都能自觉按《个人存款账户实名制规定》执行，但一些非银行金融机构为了多揽存款，取变通方式，存款人用姓名、号码存款，这些从表面看来，金融机构履行了实名制核实身份义务，手续齐全，而实际上是编造的身份。

四、技术上的问题

要真正实行个人存款实名制，就要解决以下技术上的问题：一是金融机构联网问题。实行个人账户实名制的真正目的是了解个人财产状况，建立个人信用体系，如果金融机构存款信息相互隔离，则一个自然人可以在不同的金融机构、不同地方的金融机构存款，虽然都实行实名，但难以了解该自然人的全面存款资产状况。所以，金融机构联网是势在必行，而这个网络还要与个人信用管理机构联网，只有这样，才能为个人信用体系的建立提供全面的存款状况。二是个人异地取款问题。目前个人异地取款是一个亟待解决的问题。异地取款是利用银行的结算网络，由在外地的自然人的家属或朋友在本地存款，外地的自然人在当地取款。一般情况下，自然人在外地要携带件，在本地的亲属朋友在存款实名制下不能在本地为其存款供其在外地取用，这是实行个人存款实名制后新出现的问题。

有100万定期存款在银行，自身条件是什么水平？

能够拿出100万的现金存在银行，而且还是定期，在我们国内击败80%的人存款，有些人总会说100万存入银行，每年的利息都足够自己生活，不用上班，那么情况真如他们所说的那样呢吗？

对于工作人员的我来说，有100万的客户存在银行，是VIP的水平，会有很多和奖品，非常的丰厚，还有很高的利率。

有的人肯定会说100万在我们国内都可以拿得出，在这里说的是存款，而不是一个人的总资产，现在一套房子价格就在百万左右，只要有房的人，他的总资产都在100万。

虽然有些人有房子，但是未必能拿出100万的闲置现金存在银行。

光凭这一点就可以看出拿出100万存在银行他的水平，咱们国内80%的人都达不到。

现在很多人都存在了这样的一个问题，在网上经常可以看到00后身价千万，00后月入百万，慢慢的，很多人每个月拿着四五千的工资，总觉得十万二十万永远都是小钱，对钱的认识越来越浅薄，自然有些人觉得100万在中国最起码有90%的家庭能够拿的出，但是真正能拿出100万的现金，存入银行的能有多少了？

接下来我就为大家分析一下，存银行100万，对银行对于现实生活中。这算是一个什么样的水平，100万放入银行一年的利息，能有多少钱呢？

先从银行的角度来看，存入100万是什么样的水平呢？

在我们银行把这些客户分为三种， 存款的数额分为四种。

1、大众客户：一般指的大众客户就是在银行存款的钱数比较少而已，在我们农行低于20万都会被定义为大众客户， 像这种客户没有太大的和奖品，一般都是发一个电水壶，几桶油，或者是其他的小礼品。

2、中端客户：一般指的中端客户就是在银行存款的数达到20万以上，50万以下，像这样的客户，他们的和奖品比大众客户又高一些，无论是存款的利率，还是各种，都是领先于大众客户。

3、高端客户：一般指的高端客户就是在银行存款数达到100万以上，这样的客户在银行就是VIP，不用在柜台排队，有一个专门为VIP办理业务的包房，真皮软质的沙发果盘咖啡，而且一般这样的客户，他的利率非常高，还有很多，比如：专门给你办理一张相当于黑卡的东西，在国内各大机场可以免费试用贵宾室，在银行也是VIP，无论是办理业务还是其他的东西都不需要排队等候。

4、私行客户：这种客户一般指的是在银行存款达到500万以上，一般这样的客户被银行视为大客户，他们根本不需要去银行办理业务，一个电话银行的工作人员上门为他们办理，逢年过节，各种各样的礼品，在存款时，各样的非常的丰富，还有特大VIP礼包。

按照银行角度来看的话，如果有人在银行存100万定期存款的话，他的水平自然是VIP，不需要排队，有专门的包房，为他们优先办理业务，还有个样的礼包等等，像这样大额定期的存款，用户银行非常喜欢他们，他们在银行的水平也是相当的不错。

再从社会角度来看，存100万是什么样的水平？

在这之前我也查了很多资料，总结了一下，按照数据，咱们中国的人口达到14亿，但是部分人的存款基本为零，而且很多人都是负债，确实，特别是现在的年轻人，每个都背负债务，（我还有3865块的花呗，没有还），唯一的存款就是兜里面的286块5毛钱，100万存款对于我来说根本是天文数字。

数据统计，在国内能够在银行有闲置100万存定期的人不超过150万，能够在银行存定期100万的人，肯定都是来自大城市的人，能够在银行有存款100万的人，他们的水平位于上上等打败国内80%人的存款。

在这里大家不要被有些网络上的东西洗脑，咱们中国有14亿人口，光农民就有几亿人，大家想一下，几亿的农民能有几个拿出存款100万的。

这里的100万指的不是总资产，而是在银行的存款，要按总资产相信70%人左右，总资产都在100万，现在很多人都有房子，每一套房子价值都是50万以上，100万左右，但是就算你有房子，有车，有工作，能拿出100万的现金存入银行，定期能有几个？

所以在社会角度上来看的话，能够有100万定期存入银行的人就属于经济高水平的人。

从100万存入银行，每年利息来计算的话，看一下存入银行100万是什么的水平。

按照我们农行，存100万属于大额存款：

1、存三年的话，它的利率在4.07%。

2、存款两年期利率、就是3.15%。

3、存款一年期利率、就是2.25%。

那么我们来计算一下100万存银行三年定期按照4.07%的利率来计算，每年的利息是多少？在我们国内收水平上算得上什么水平？

100（万）×4.07%（利率）÷12（月）=每个月可拿利息3391.6（元）。

一年12（个月）：3391.6（每月利息）×12（个月）=40699.2元，（每年利息）。

100万存入银行，定期三年，按照4.07%的利率，每年可拿40699.2元，每个月也就是3391.6元。

就算你有车又有房，而且还有存款，医保等等，想靠着存入银行，定期100万买个每个月3391.6元的利息，在国内三四线城市算得上中下等水平，如果在一线城市，新一线城市要想靠着每个月3000多块的利息，刚好够养活自己一个人，前提是没有房租的情况下。

写到最后：这就是100万存入银行定期的水平，你们觉得如果有100万闲置的现金存入银行，这样的人在你们的眼里是什么样的水平呢？欢迎讨论。

存钱对于个人来说，有什么实际意义吗？

作为一名打工人，我会认为存钱的意义在于提供一定的经济安全感和实现个人目标。在这个过程中，存钱和享受生活之间的权衡是很重要的。以下是一些建议供您参考：

1. 经济安全感：存钱可以帮助应对生活中的突发情况，如失业、疾病或家庭紧急等。拥有一定的储备金可以减轻这些突发状况带来的压力，让人在生活中更有安全感。

2. 实现目标：存钱也可以帮助实现个人的长期目标，如购房、旅行、教育或退休等。通过设定明确的目标，我们可以更有地攒钱，为实现这些目标做好准备。

在考虑存钱和及时行乐之间的平衡时，以下几点值得考虑：

1. 设定预算：为了确保既能存钱又能享受生活，可以设定一个预算。在预算中为和休闲活动留出一定的费用，同时确保每月有一定的存款。

2. 优先考虑个人价值观：根据个人的价值观和目标来决定存钱和及时行乐的权衡。有些人可能更看重物质安全和财务独立，而另一些人可能更重视享受当下的生活。

3. 寻找平衡：在存钱和享受生活之间寻找一个合适的平衡点。适度储蓄和合理消费可以帮助我们在保持良好的生活质量的同时，实现长期目标。

总之，作为一名打工人，我会在存钱和及时行乐之间寻求平衡。通过设定预算、考虑个人价值观和目标，我们可以在保持经济安全感的同时，享受生活带来的乐趣。

大家有知道现在去哪存钱安全，利息高吗？

现在去存钱要安全利息通常都不会很高，这是常识，一般年化收益率在5%以下。

01.资金灵活性较高，但收益相对较低。

货币基金如余额宝和零钱通，可以做到随存随取收益日结，余额宝现在七日年化收益率在2.06%，零钱通七日年化收益率在1.91%。

有人不知道怎么算利息，设存一万一年就是206元和191的区别。

银行定期存款，这个是大家都知道的理财方式，现在银行定期存款利率一年2.1%，三年3.2%，五年4.1%。

银行定期存款虽然可以随存随取，但是没有到期一旦提前支取利息只能按照活期0.38%来计算。

02.资金灵活性低，没达到期限没办法提前支取，收益率相对较高。

这边说的是定期理财，有7天、30天、60天、180天以及一年定期理财，收益率从2.8%—4.8%，定期理财的期限越长收益越高，但是相对的灵活性越低。

事情可以分成两面看，虽然定期理财一旦买入没有到期无法提前赎回，对于想要用钱的人来说是缺陷，但是对于那些想要摆脱月光族身份的朋友却是不可多得的工具，可以起到强制储蓄的作用。

03.债券基金，长期持有可以稳定复利。

如果想要为自己几十年以后积累资金，债券基金是一个很好的选择，它持有时间越长收益越稳定。

根据债券基金的 历史 收益率来看，持有五年以上基本可以实现30%的复利，需要注意的就是经济形势不容乐观的时候债券基金会有回撤风险，到期可以通过长期持有进行平滑。

想要利息高又要安全，等同于即想要鱼又想要熊掌一样，不可能。

理财收益和风险永远是成正比的，一旦出现即能安全理财又能有高收益时，你就注意防范风险。

疫情在全球蔓延，很多人担忧有些国家疫情失控，会给全世界带来一些灾难，因此要为自己的资产安全做出准备。

根据当前形势之下，现在的钱去哪里存会安全，而且利息又高呢？这种投资理财是一举两得，本金安全了，利息收入也高了。

另外根据当前2020年各大投资理财产品的特征，确实存在本金安全的，而且利息收入要高的，可以选择以下两种投资：

（1）银行存款

银行存款分为活期存款，定期存款，大额存单，智能存款等四种。

这四种存款本金是非常安全的，毕竟银行存款是保本保息的，尽管银行出现破产倒闭，银行存款都是安全的，都是由存款保险基金，银行收购方或承接方等共同赔偿银行存款。

所以说既然银行存款是安全的，当然要选择利息高的，选择大额存单和智能存款，而相对智能存款安全性更加高。

根据2020年各大民营银行五年期的定期存款利率来看，年利率最起码达到5%以上，这是相对银行存款利率偏高的，当然适合当前疫情之下既安全利息又高的投资选择。

（2）国债

现在很多人对于国债比较熟悉的，国债是以国家信用为基础，被称为所有投资理财产品最安全的，被称为零风险的投资工具，国债安全性是最高的。

既然国债符合安全了，就考虑利息收入了，其实国债收益率也不低，年收益率在4%～5%之间，已经战胜了很多低风险的理财产品收益。

所以说当前选择投资国债，符合既安全利益收入又高的投资选择。

当前投资什么既安全利息收益又好？

其实关于这个问题我们可以用排除法，最终生剩下的才是符合投资的标的产品。

本金安全性，在当前众多的投资理财产品当中，保本排行产品是国债，银行存款，货币基金，银行保本理财产品。

从收益率来分析，收益率高的产品非常多，累计炒股，炒期货，炒黄金等，以及证券，保险，银行等理财产品都是不同的，收益率高但风险大，已经被剔除了。

通货这样筛选之后现在的钱存最安全，利息收益是银行存款和国债，其次货币基金和银行保本理财等，这些都是低风险，本金没有风险，而且利息收益又高，这些理财产品是最好的。

总之外全球疫情影响，银行存款和国债非常符合既安全利息收入又高的市场。

存款安全和存款利息高，这是一个矛盾的统一体，两者要兼顾，就必须对银行存款有比较深入的理解。

对于银行存款来说，安全是第一位的，在安全的基础上尽可能寻找高收益，这也是一种投资理财技巧，今天和大家交流一下这个问题。

关于银行存款的安全性，大家必须了解存款保险制度，所谓存款保险制度，就是当我们到银行存款的时候，银行会帮我们缴纳存款保险金，这是人民银行的强制性要求。

缴纳存款保险金后，如果银行破产了，我们在银行的个人存款就会受到保险基金的保护，同一个下，在同一银行的个人存款，50万元以内的本金和利息，会得到优先赔付。

比如，我在a银行存了40万元，某一天a银行破产了，我的本金和利息合计为46万元，那么我可以到国家指定的银行领取，46万元的优先赔付，这样虽然银行破产了，我没有任何损失。

再比如，我在a银行存了60万元，银行破产的时候，我本息合计为68万元，存款保险基金只优先赔付我50万元，剩余的18万元本金和利息，需要等待银行破产清算后进行赔付，比如破产清算，结果为60%兑付，我只能拿到10.8万元的赔偿，剩余的7.2万元就成了个人损失。

通过上面两个例子，我们可以看到，只要在同一个银行存款不超过50万元，本金和利息就是绝对安全的，有了这个前提，我们就可以寻找高息的银行存款。

现在哪个银行的存款利息高呢？这些信息可以到各个银行去查询，从目前来看，利率比较高的银行，主要是一些小型商业银行，主要是一些城市商业银行和农村商业银行，还有一些新成立的民营银行，他们的存款利率一般能够达到4%以上。

但是银行存款利率有一个上限，不可能无限制的提高，目前来看，最高的银行存款利率大约为5.4%左右，如果超过这个利率水平，很可能就不是银行存款了，这样就不受存款保险基金保护，在没有安全保证的前提下，多么高的利率都是没有用的。

所以这个问题的答案就是，在同一个银行的存款最好低于50万元，然后在利率低于5.4%的情况下，尽量选择利率高的存款，这样的银行比较多，自己上网去查查就找到了。

朋友们好，存钱想安全，有两个好去处：银行和国债，真的安全，而且利息还高呢。不仅如此，在一些大型金融平台买存款，有很多期限，可以灵活的选择，又能享受到到期的高收益。安全加高利，一举多赢。

首先，来分析在哪儿存钱安全：

1，银行，或者大型平台的银行存款产品。存款本身，保本保息，又有存款保险制度保障，具有非常高的安全性。银行和大型金融平台信誉卓著 历史 悠久，有严格的管理和正规的流程，在那里存钱或购买银行的存款产品，非常安全，而且，产品创新利率很优惠。例如，大平台的一年期到期派息存款产品，利率就可以达到4.5%，好。

小结： 去银行，或者大型平台，购买存款产品，既安全，又享受高利率优惠，一举多得。

其次，买国债，和存钱有欲取同工之妙，小钱也能享受高息，还灵活，便捷：

国债，顾名思义国家发行的债券。自然高，还款来源有保障。而且国家发行债券用于建设，反过来，直接把利益返给投资人，收益自然高，三年票面利率可以达到4%，五年可以达到4.27%。且具有普惠的性质，100元就可购买，银行代理，网上也可以自行购买，非常便捷，是深受欢迎的，传统安全存钱好去处。特别是电子式国债按年付息，灵活。

小结： 买国债，利国利民，安全高利，还灵活。

最后，来总结分析：

存钱想安全是咱老百姓心里的愿望。我拿点利息，能够尽量保值，是咱老百姓的心愿，毕竟赚钱不容易，又都是省下的。

相对来讲，银行存款和国债，是在老百姓存钱放心的好去处。而且银行的一些创新存款和国债，利率较高，相对稳定，可以说是，安全存钱，吃高息的好产品。

在存款保险制度之下，对正规合法的银行金融机构来说，它们的存款类产品、大额存单等也是很安全的，只要储户的存款金额在50万元及以下，都可以获得存款保险制度的保护。相对于大银行，中小银行乃至民营银行的存款利率更高一些，有可能会是它们的揽存需求，但只要储户的存款资金规模不是特别大，那么可以在存款保险制度的背景下，把资产分散至一些中小银行乃至民营银行的存款产品之中，满足安全与高利息的需求。

现在去哪里存钱最安全，利率又要高一些？存钱肯定要首选银行，并且是国有商业银行。

中国的银行破产概率极低，这是得益于我国对银行业的监管体系完善与监管力度之大。但是这种风险仍然存在，因此，如果你的资金额较大，还是建议你存在国有商业银行比较稳妥。

当然，民营银行相对于p2p，信托投资公司等机构其安全性更高，而对于50万以下的存款业务，只要在正规银行，其安全性都是一样的，受到银行存款保险条例的保障。

如果要同时追求收益性，肯定民营银行的收益率会更高。在支付宝的理财项目中，盛京银行推出的银行存款项目，收益率较高，5年期存款利率达到4.71%，90天存款利率达到4%。如果你的资金额不大，建议可以考虑这些民营银行的银行存款项目。

如果资金额较大，建议适当的分散风险，还是存在国有商业银行比较稳妥。

[夏天观点] 现在要去存钱的话安全性是高的，但是利息现在都不高，能达到5%算不错的了，存钱的话我们一般是存到银行，或者第三方平台都是可以，但如果是要获得高利息的话，还是需要投资其他理财产品了。

根据资金的时间长短和安全性考虑，我们有以下几类：

现在支付宝的余额宝就是这种，当时推出来时很火，年化收益率可以达6%左右，虽然现在年化收益率只有2.5%不到，但余额宝依然受欢迎，人们把钱存余额宝主要目的是周转方便，转账支付都很方便，而且每天都有收益。

我自己一般的一个月内要使用的钱会存余额宝，用于日常的生活支出，确实方便。

这种产品主要是定期银行理财产品，有7天、60天、90天、180天、360天以及一年以上的都有，这种类型产品一旦买入，没有到期就不能赎回了，所以要投资之前要合理安排我们的资金，收益率随着时间的长短变化，时间越长收益率相对来说更高些。

分为保本型和非保本型，保本型3%左右，本金和利息都有保障，可以适当考虑些。非保本型的收益率高的可以接近4%左右，也就是说我们本金10万的话，一年利息就是4000元。

国债也就是国家为我们作保证了，可以理解为无风险收益了，比起银行的非保本型理财产品安全性还要高些，不过国债一般投资的时间会比较长，这个是需要我们考虑的。

国债的利息其实也不低，年化收益率在5%左右，闲钱长期不用的话可以配置国债是划算的，因为安全性有保障，同时收益也还可以吧。

总之，投资是需要平衡一下，没有绝对的优点，需要建立好的投资组合，如我们可以一部分资金购买银行理财产品，一部分购买国债，同时也一定要有短期的资金在身边，也就是余额宝。

存钱顾名思义就是储蓄，一般来说把钱存到银行里，普遍称为存钱。如果你把钱“存”到其它地方，那么一般被称为投资理财，有的是正规渠道，有的是黑平台，这点防范安全。

那么把钱存在银行里，安全吗？如果是以前可能没有什么好担心的，因为没有人相信国内的银行会倒闭。但是现在民营银行等众多小银行开枝散叶，一些实力不济的小银行确实有可能出现破产的情况，目前已经有真实的银行破产案例。这类情况在国内还是很稀奇的，但是在国外非常普遍。

当然大家也不用过于担心，因为《存款保险条例》有说明，50万元以内可以全额赔付。简单的说就是你在一家银行里的存款加利息只要不超过50万元，即使银行破产了，也能全部拿回来。

对于一些小银行我们应该执行50万元以下的标准，防患于未然。但是对于大型国有银行来说，这点不必担心。因为它们每天能够赚几个亿，这样的盈利能力，想要轻易破产不可能的，而且别人存了几十亿、几百亿都不担心，咋们小储户自然可以放宽心。

说到利息哪家高，这一点就要看我们能不能细心去发现了。因为现在降息的缘故，市场普遍低息。但是我们可以从两个思路去选择，一是小银行的利息会比大银行要高，二是长期存款会比短期存款要高。

而银行存款又可以分为普通定期存款、大额存单、结构性存款、智能存款等等，每种存款产品的特点和利率都不同，可以满足不同的储户需求。如果你比较追求高息，可以选营银行智能存款，有不少3-5年期起存的可以达到5%左右的利率。虽然年限比较久，但是也能规避后期降息带来的影响，只要你投资的钱不着急拿出来，比较建议这个存款方式。

存钱哪家安全，首选银行存款产品，其它渠道的方式大多数是投资理财，存在一定的风险，而且收益浮动，并不是固定的利息，可以参考的也只是往期收益。

1、手机银行APP季末、半年末、年末，由于特殊时点，可以提供几天千分之一的利息，大额可以。

2、分级基金中分级A，是明确将收益可以写入合同内的唯一产品，利息收入在3—6%之间，不同产品，利息不同，最高为证券A级。

3、国债逆回购与货币型基金进行组合，国债逆回购有在节日T-2日买入，T-1日给予全部节日利息，T-1日资金可用不可取，此时我们买入货币基金，获得节日利息收益。通过这个组合，我们可以获得所有节日的双倍利息。

4、部份可转债，我们有部份可转债，目前到期收益收益4—5%的收益，可转债含有债券性质，即到期还本金和利息；同时，可转债做为一种特殊产品，又含股性，如果出现可转债下调转股价，即可瞬间获得保守5%的收益，低于100元——即票面价值的可转债，是即可获得利息，又可获得额外惊喜的一种金融产品。

2、3、4三种产品，都需要开通相应帐户及权限。

安全的理财工具，银行存款，保险年金，国债，指数基金定投，货币基金。

银行存款像线下的一年理财门槛比较高，本金多，收益才会高。线上的如京东金融，度小满，小米金融，支付宝等都有一个银行精选，里面的收益最高能到5%，都还不错，50万内有存款保险100%赔付。

市面上绝大多数保险理财都不值得买，收益低，就算有也是一些极少数的年金险，收益能到4%算是佳品，且不同于银行的利率，银行是单利，保险年金是复利，适合养老金规划。

国债收益在3%-4%，很难买。

指数基金定投，适合20.30年持有，短期有波动，长期持有收益6%-7%不成问题，一般人受不了跌，不能坚持定投。

货币基金就像余额宝，零钱通，灵活，但是收益低。

由于现在经济在缓慢下行，除了基金定投，其他都会慢慢降低利率，所以趁早。

适合楼主需求的比较推荐：线上银行存款（京东金融这类），极少数保险纯年金，指数基金定投

邮政价值存款是什么意思

价值存款是把资金存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源，存的钱越价值越高。

邮政在价值存款方面一直都是几大银行中做的最好的，毋庸置疑是有很多秘诀的。首先就是邮政银行面向金融发展破题和客户新的储蓄需求，通过政策引导、赋能渠道、场景营销等手段，实现了存款结构的逐步优化。

它们抓住了金融发展要转型，必须要走出粗放经营的小圈子的小尾巴。从成本配置、绩效调控、培训引导等方面为一线发展明确了路径。在营销政策的制定上，按照结息额进一步精细化客户管理，在精准锁定优质客户的同时，实现营销效用最大化。

另一方面，充分发挥了绩效考核机制的调控作用。不仅对存款结构设立了专项奖罚机制，并对价值存款增长赋予了更大的发展空间。同时，持续了细化过程管控，将储蓄价值存款作为重点课题按月分析，对价值存款出现下降的单位发出预警。

它们也做到了在政策导向的同时发挥培训的引领作用，将收单、价值存款等高效业务发展纳入综合培训体系，结合内部轮训、邮保共建、第三方来制订年度培训。

最重要的是懂得抓住民心，我们都知道邮政储蓄银行在在乡下的用户远多于城镇。它们设置客户体验区，现场展示产品包，推出联办好礼，配套一元购、一分扫码优惠送等活动，抢占资金渠道；外拓中，柜员随身携带礼品券，向商企客户大力推广“绑卡有好礼”活动。

还与银联公司联动，开展厅堂“一元购”、“邮商联盟-云闪付”等项目，加强邮商营销复用，促进线上业务发展。此外，为了提升客户价值存款资产，除了交易流水抽奖、活期余额结息客户馈赠等活动。为了激活目标客户，各网点精心策划场景营销活动，将掌握到的客户资产规模、产品持有、理财爱好、活跃程度等信息作为后期客户资产配置的重要参考。

随后，多元化做好客户资产配置，重视递增计息、邮利丰等产品的营销，提炼金融产品手册内容，设计为单品营销卡向客户递发，真正做到了服务第一。

仅仅靠存钱就能变富吗？

答：通过我多年的理 财经 验来看，仅仅靠存钱并不能让你变得很富有，但是它能让你起码超过世上50%的人，让你变成有钱人的机会大增。

我这么多的理由有三 ：

01. 只要你开始存钱，你就超过世上50%的人，在他们的眼里你就是有钱人。

根据《中国养老前景调查报告》显示：中国出生在1985年以后的年轻一代，将近有56%的人还没有开始储蓄，而剩下44%的人中，每月平均储蓄也只有1389元。

所以，你如果下定决心开始存钱，那么你就超过全国50%以上的人，轻轻松松快人一步。你要做的就是每月工资一发，赶紧定存一部分，其实每个人少花几百块钱对你来说并不会有太大影响，久而久之你存钱这个行为就会变成习惯。

02. 存钱并不能让你变得富有，但是可以减少通货膨胀带来的财富贬值。

每年的通货膨胀率在4%左右，如果你不通过存钱获得利息来抵御通货膨胀的话，那你的资产在若干年以后就贬值的非常厉害。

网上戏言，以前一张一百的人民币四个人花，现在一张一百的人民币只能一个人花。由此可见这十年来人民币贬值是多么厉害。想减少通货膨胀就得通过存钱理财方能实现。

03. 存钱是变得富有的必要条件之一，你没有钱有机会你都抓不住。

存钱不能让你立刻变得富有，但是它可以让你变得富有成为一种可能。现在是钱赚钱的时代，没有钱你什么想法都无法实现，没有钱你将寸步难行！

李嘉诚说过：一生能够积累多少财富，并不取决于你能够赚多少钱，而是取决于你如何存钱后进行投资理财，钱找钱胜过人找钱。

总结

存钱并不能让你富有，但是存钱可以为你创造让你能够富有的条件。所以，赶紧行动起来你就已经超越了50%的人，再通过理财你变成有钱人的机会就大大增加。

财富之道，无非开源节流四个字，开源是核心，节流只能锦上添花，靠存钱变富关键要看收入有多高。

以养老金为例，有的人一个月8000元，一年节省点，存下6万元没有问题。有的人一个月2000元，再怎么节省，能存下3000元就很了不起了，至于一个月100元的，靠养老金存钱每年都会是负数。

每个人的生活成本是不一样的，同一个城市，多数人的消费水平会比较接近。在收入成本相对固定的情况下，每个月扣除生活成本的净存款额才是关键。

8000元的养老金看着只是2000元的四倍，但是从每年的净存款来看，实际也许会是二十倍，这就是收入的真实差距，也是存钱的核心逻辑。

对于职场人士来说，一线城市月入8000元，只能维持基本生活，每年能存下一两万元就不错了。但是同样的收入如果放在三四线城市，每年就能存下三四万元。正是这样简单的逻辑，打工者会选择能存下更多钱的城市，这样不断流动。

老农民收入低，赚钱机会少，养老金微不足道，再怎么努力存钱，也很难变富，或者说不可能变富，除非遇到拆迁。有人拿着8000元的养老金，每年存下五六万元，十几年能存下五六十万元，虽然还谈不上富有，但是生活显然更有保障。还有人钱花不完，投资一套房产，结果不知不觉中轻松赚到了几十万元，距离富有更近一步。

显然，存钱总是有限的，只能距离富有更近，但是关键还是看每个月能有多少净存款。

我们查看高净值人群报告就会发现，其中多数是创业获得的财富，部分是炒房和炒股，其余则多是拥有股份和高收入的管理层人士，其中基本没有单纯存款致富的。

对于当代人来说，存钱能够增加保障，防范风险，但是跑不赢通货膨胀。在 社会 保障不够全面的年代，存钱很有必要，收入难以增长的时候，存钱才能积累资本，增加选择的机会，增加真正变富的基础。

仅仅靠存钱，不一定能够变富，但一定不会贫穷。

不同的价值取向，会有不同的财富观念。很多人会觉得一直存钱的人很傻。因为在很多人年轻人的心目中，提前消费、超前消费才是关键。尤其是我们分期购房，提前将房价锁定，随着房价的上涨，很快我们赚了好几倍。但实际上这种观念风险性很大，一旦遇上房价下跌，很多人就会破产，无家可归。

不知道大家还记不记得香港影星张卫健？据他自曝，19年的时候他投资房产，结果遇上金融危机，房价腰斩、资不抵债，即将濒临破产，恰好遇到一个老板找他谈工作，毫不犹豫的帮助了他，这个老板正是刘德华。

很多人可能对这个故事嗤之以鼻。一方面我们的房价没有下跌过，另一方面我们也没有个人破产制度。不过，随着三四线城市人口和资本的逐渐流出，没有支柱产业的城市，或许很快就会见到房价下跌的情况。而且国家发改委已经发文明确，将试点个人破产制度。两个条件全有了。

存钱的好处

第一，存钱能够让你养成好习惯，是变富的前提。这一点不可否认，一些人挣1000花2000，而另一些人则是以收定支、尚有结余。做好收支的规划，是任何一个人自律的重要体现。有良好的自控能力，才是一个富人真正具备的天赋。否则，即使偶尔有钱，也不过是暴发户而已。

第二，存钱能够带给大家稳定的现金流。目前，人民银行确定的三年期整存整取存款基准利率是2.75%。各个商业银行会略优惠，一般在3.3%~3.6%之间。大额存单则能够在基准利率上上浮40%~55%，利率能够达到3.85%~4.26%。我们三年期储蓄国债的票面利率是4%，五年期国债的票面利率是4.27%。如果我们选择存款，五年财富至少会增长20%以上。如果我们有100万存款，每年至少能够带给我们4万元以上的收益。对于很多中国家庭，一年4万元都能够应对几乎全部支出了。这也是所谓财务自由的一种方式。

如果按照2018年人均可支配收入28228元、人均消费支出只有19853元计算，一个三口之家一年能够储存2.5万元的积蓄。要想存够100万元，随着大家收入的增长，大约只需要13~15年。可是，我们国家是日新月异的快速发展，很少有人愿意以这么长的时间去思考问题。

第三，存钱能够有效的防止意外。中国是世界上储蓄率最高的国家之一，为什么会这样？说的难听点，实际上还是因为我们 社会 保障工作做得不好。多数情况下，需要居民自己应对风险。20多年来，我们国家大力发展 社会 保障制度，建立了比较完善的 社会 保险体系。不过，2018年末全国就业人口有7.7586亿人，而参加养老保险的职工只有30104万人，而且参保职工中还有中断缴费的人员几千万人。因此，大多数人还是以存钱和储蓄为主要方式，来应对自己可能遇到的风险的。

第四，存钱让你有更多的选择机会。有资本才能有选择，有能力只能去打工。很多时候，一些投资致富的机会就摆在你面前，但是你没有钱只能白白失去。比如，有人急着甩卖一套房子比市价要低很多。也有的人急着盘出一家店，盈利都非常可观。甚至大家最熟悉的过桥资金，如果有人急需资金，你有钱借给他的话相应的利率和手续费可远比银行存款要高的高。

综上所述，存款的好处多多，是最适合普通人的一种生活方式。仅仅靠存钱，不一定能够变富，但一定不会贫穷。那你如何选择？

我可以明确的告诉你仅仅靠存钱是不能变富的，但是存钱是你变富的基础。听起来可能比较难懂，我从为什么存钱不能变富，为什么存钱是变富的基础和怎么才能变富三个方面谈谈我自己的认识，希望对你有帮助。

01 为什么存钱不能变富

最直观的，我们可以看到许多人都有存钱的习惯，但是他们还是没有从本质上改变他们的生活，大多数还是在温饱线上挣扎。这是为什么？

影响我们财富积累的最重要因素就是通货膨胀，我们可以发现，虽然自己口袋的钱一年比一年多，但是这些钱能买到的东西却没有实质上的增加，甚至还会出现买同样一件东西，现在需要的钱多得多，这就是通货膨胀。

每年的通货膨胀率大概是5%，也就是你的资产的购买力每年会下降5%，试想一下，如果你一直存钱，你钱的购买力一直在下降，你的资产就相当于一直在缩水，这样还怎么变富。

02 为什么存钱是变富的基础

大家都知道滚雪球原理，其意思是找一个又长又湿的雪坡，然后让你的雪球不停的滚下去，这样你的雪球会越滚越大。这其实就是我们常说的复利效应，依靠时间的魔力，让自己的财富快速增值。

从滚雪球原理中可以发现，有两个重要的地方，一个是要有一个雪球，另一个是有个长长的雪坡。其中，雪球的大小决定了你实现财富自由的快慢，而长长的雪坡会使你的财富积累得更多。

所以，当你存到你的第一桶金时，你就有了一个不小的雪球，你就可以去寻找雪坡滚下去了。你起始存的钱越多，你就会更快地实现财富积累，财富自由。

因此，存钱就是你理财的第一步，是你变富的基础。

03 怎么才能变富

要变富，我们要学习相应的财商知识，学会理财，让钱去赚钱，而不是出卖我们的劳动力获得资金。

学习财商知识，就是为了寻找那个又长又湿的雪坡。如果你什么都不会，你寻找的雪坡可能会是一个坑，让你的资产血本无归，你还怎么实现财富自由。

你可以从理财的心态，理财的，自己的投资类型和理财产品一步一步学起，慢慢丰富自己的知识，最终为自己的财富自由打下基础。

04 总结建议

只有存钱才可能变富，但是只会存钱肯定不能变富。

利用丰富的财商知识，学会用钱赚钱，建立自己的被动收入，你的财富会越来越多，你离财富自由会越来越近。

最终祝你，快速实现自己的财富自由。

投资有可能使人变富，创业也有可能实现暴富，存钱，虽然看起来力量微不足道，但是也存在一定的可能让人变富裕。

当下 社会 的富人群体，的确有不小一部分是依靠投资、创业致富的，但是与此同时也有为数更多默默无闻的人群因此亏损惨淡，甚至背负一屁股的债务，难以实现翻身。

现在 社会 上的很多年轻人压根就看不上储蓄，认为这样的行为太 low 了，使用花呗、借呗、消费贷，这样超前消费的方式“花明天的钱，圆今天的梦”才能称之为“潮流、 时尚 ”，要是从未使用过这类产品，甚至会被大家嘲讽是“古代人”。。。

年轻人现在的消费观、金钱观是有大大问题的，理性消费，根据自己的经济能力合理消费才应该是值得提倡的消费观念。但是在花花世界、琳琅满目的商品充满了诱惑性，在物质生活极大充裕的同时，我们也难以把持住自己。“买买买”带来的愉悦感已经远远超出了透支消费带来的罪恶感，在身边朋友都在效仿的同时，也无形中减轻了自己的心理负担。

仅仅靠存钱不一定能大富大贵，但是却可以实现经济独立，从父母的“摇篮”中得到解脱，真正实现人格的独立 。

如不储蓄的话，我们结婚、买房、买车、婚礼、养孩子的奶粉钱哪里来？难不成父母花费二十年时间把我们拉扯大之后，仍旧是个“巨婴”，组建家庭之后依旧需要他们的经济扶持来续血？如父母过世之后，我们又能怎么办呢？

经济不独立，往往人格、心理也都是难以独立的。现在二十五六岁的年轻人连找个对象都需要父母帮忙参谋、出主意，即便是结婚之后，家里的琐碎事务也需要父母来帮忙做决定，这样缺乏主见的人，能称之为“独当一面的成年人”吗？——显然是不行的。

总结

存钱不一定能成为富人，但是能让你拥有一笔应急的资金，有钱在手生活也能多一些从容。 社会 上许多的中产阶级群体，不也是一步步攒下积蓄，从而实现阶级跨越的吗？

天下没有一步登天的好事情，稳扎稳打储蓄，对于我们而言利绝对远远大于弊。大家觉得呢？

还好我是九江股友，一个做到通过炒股实现稳定盈利的人。

仅仅依靠存钱永远都不可能变富。

如果我们仅仅把自己的钱给留下来，没有其他的收益的话。我们的富裕程度将会局限在一个限制范围内。

考虑到通货膨胀，如每年的通货膨胀率是5%，我们每年能够存5万块，这个时候我们财富的上限就是100万。

等于你每年存个5万块钱。但是呢，通过膨胀会把你的财富给侵蚀掉，你的财富就不能实现增长。

要想越变越富首先要战胜通货膨胀。对于大多数拿死工资的人来说，没有了一夜暴富的可能性，那么要想变富，首先要实现财富的保值增值。

这也给大家提了个行钱，一定要想办法用来生更多的钱，才有可能给我们带来财富。很多真正富有的人，他们不带不怎么热衷于存钱，反而热衷于通过举债来对抗通货膨胀对于财富的影响。

仅仅靠着存钱是不会变富的，甚至是越存钱，越是贫穷，穷人存钱会越穷，富人投资理财会越富，财富之道，无非就是积攒本金，然后投资理财创造更多财富，而不是存钱。

存钱就是把钱放在银行里面买入银行定期存款，只要有通货膨胀的存在，这笔存款就会不断贬值，实际的购买能力不断下降，钱还是那个钱，只是多了一点存款利息，但是物价却是不断上涨，存款利率是跑不赢物价的，所以会有很大的贬值。那么财富之道又应该怎么做呢？一，积攒本金，二，投资理财。

积攒本金可以通过开源节流的方式来实现，任何投资理财都是需要本金的，没有本金，哪里又会有钱来投资理财呢？

增加收入的来源，普通人增加收入的来源主要就是升职加薪，除此之外，其他的很多方面都并不适合普通人，所以需要在工作上努力工作，才可以得到更高的收入，有更多的本金，而“节流”则是不必须的消费品可以不买入，并不是指压缩自己的必要消费，而是压缩掉没有必要的消费。

到了投资理财这里又不一样了，每个人适合的投资理财都不一样，对于普通人来说理财最好是选择买入指数基金，比如沪深300这样的指数基金，选择定投的方式更好一些，只要按照正确的方法定投得当，收益率基本上可以和通货膨胀率持平，也就是保持资金不贬值。

如果还要追求更高的收益率，那么就需要付出更多时间，研究每一种基金的组合，再根据市场行情的判断来进行变化判断，通过主观的投资操作来尽可能得到更高的收益，当然这背后也需要有更大的风险。

在这里给大家说一下，普通人并不适合炒股，一旦普通人踏入股市，基本上都会成为股市里面的炮灰，成为众多亏损散户中的一员，普通人进入股市会觉得自己是以后的投资高手，但是实际上只要可以保住本金就已经算是非常难得的成绩了。

仅仅靠存钱，只能说你有结余，不缺钱，但并不能够使你很富有。光存钱，还跑不赢通货膨胀，购买力越来越低，财富是在逐渐的缩水贬值。

想要富有，有很多钱，最终还是要靠会赚钱。要开源节流才会更有钱，光节流省钱永远也不会有钱。要开源，要有多个渠道的收入，这样，你的财富增长速度会很快。

再者，就是要投资理财。基本上很富有的人，都是很会投资理财的。合理的投资理财，会让你的财富成倍数的增长，复利效应是很惊人的。

有句话说：钱不是省出来的，钱是赚出来的。

想要单纯靠存钱变富是不可能的。现代 社会 有句话说，钱已经不值钱了。说的就是钱目前是处于一个不断贬值的过程当中。 以前万元大户就已经是非常有钱的人了，如今就算拥有百万也不足为奇。存的钱随着时间流逝每天不断贬值，等存到一笔目前所谓的可观财富时，说不定已经算不上是什么钱了。

还有就是能够存钱，说明你的开销赶上你的收入，还会有所剩余，这其实也是一件好事， 但开支平衡的同时也要学会投资理财 ，别的不说，起码要能够赶上通货膨胀，资金贬值的速度，这样才能在一定时间内不会受到资金贬值的恐慌。

当然，如果出现大病或是意外的时候，存的钱也都总是远远不够支付，所以还是要有一个投资理财的头脑，方可应付当下的变化。切勿傻傻的存钱而没有其他的作为。

不能！

房价

存钱想要变富现在已经不可能了，10年钱的房价一般地区都在几千元左右，而十年后都是上万元了，有些地区都上十万了，那么你存的钱能升值10几倍吗？明显不能，存钱在银行如果是活期，利息很低，定期的利息也不太乐观。一个月存1万元，一年也就是12万，十年也就是120万，你到现在在一线城市，蛮强就付一个首付，一下回到解放前了。

物价

房价上涨是一个问题，当然你可能已经买房了，那另一个因素就是物价上涨了，十年前猪肉5元一斤，十年后的今天猪肉已经20几元一斤了。这个就是物价在持续上涨，每年公布的数据虽然都涨幅不大，但是明显人为控制的。高物价的情况下，存钱的速度赶不上物价涨幅的速度。

贬值

钱是越印越多的，也就是越来越贬值的，打工的人都知道，工资上涨的幅度跟不上房价的涨幅，跟不上物价涨幅，也跟不上钱的贬值速度，钱放在银行，虽然有利息，但是是越来越贬值的。现在的十万元能十年前的十万的比吗？现在的十万只值十年前的5万了都不如了。

想要变富的关键就是钱生钱，理财。所谓说你不理财，财不理你。如果不能让你的钱增值速度高于或者持平以上的贬值速度，那想要变富遥遥无期。